Modules et thèmes – aus­si variés que vos clients ! Selon l’o­rien­ta­tion et la clien­tèle cible, Omnium couvre toute l’é­ten­due et la pro­fon­deur des thèmes du conseil financier.

Cock­pit du conseiller

Le cock­pit est le point d’en­trée pour le conseiller et le client dans le monde varié du conseil d’Om­nium. Deux zones dis­tinctes offrent au conseiller une sépa­ra­tion idéale pour la pré­pa­ra­tion de l’en­tre­tien et l’en­tre­tien de conseil pro­pre­ment dit avec les fonc­tions néces­saires à cet effet.

Thèmes & fonctions

  • Bud­get 
  • Agen­da des dis­cus­sions (y com­pris l’in­té­gra­tion de docu­ments et de liens)
  • Conseils (cas de conseils et ges­tion des statuts)
  • Notes

Conseil de base

Le module Conseil de base offre la pos­si­bi­li­té d’a­na­ly­ser avec le client sa situa­tion finan­cière et d’a­bor­der les oppor­tu­ni­tés et les risques éven­tuels. L’in­té­gra­tion intel­li­gente de pres­ta­tions et de pro­duits ain­si que la défi­ni­tion de mesures concrètes per­mettent un conseil basé sur les besoins et les objectifs.

Thèmes & fonctions

  • Objec­tifs et souhaits
  • Situa­tion financière
  • Évo­lu­tion du bud­get et du patri­moine avant et après la retraite
  • Chances et risques
  • Ser­vices et produits
  • Mesures

Finan­cer

Le module Finan­ce­ment offre tout ce qu’il faut pour un conseil com­plet en matière de finan­ce­ment pour tous les cas de figure dans la construc­tion de loge­ments pri­vés (achat, nou­velle construc­tion, rem­pla­ce­ment, aug­men­ta­tion, modi­fi­ca­tion) jus­qu’à l’offre de finan­ce­ment ferme. Grâce à des visua­li­sa­tions com­pré­hen­sibles, à la pro­fon­deur fonc­tion­nelle néces­saire et à une mul­ti­tude de pos­si­bi­li­tés d’in­té­gra­tion et de confi­gu­ra­tion, le pro­ces­sus de finan­ce­ment peut être repré­sen­té de manière flexible.

Thèmes & fonctions

  • Éva­lua­tion
  • Finan­ce­ment / capa­ci­té financière
  • Fonds propres
  • Garan­ties
  • Pro­fil de financement
  • Struc­tu­ra­tion des hypothèques
  • Amor­tis­se­ment
  • Cou­ver­ture (en cas d’é­vé­ne­ments à risque et à la retraite)
  • Aper­çu des coûts
  • Docu­ments & mesures
  • Suite de la procédure
  • Résu­mé

Pla­ce­ments (en phase de projet)

Le module Pla­ce­ments suit l’ap­proche des pla­ce­ments basés sur des objec­tifs. Outre la sai­sie de la situa­tion finan­cière et du volume de pla­ce­ment, des objec­tifs de pla­ce­ment sont défi­nis, qui peuvent ensuite être mis en œuvre avec la stra­té­gie et la solu­tion de pla­ce­ment appropriées. 

Expres­sion 1

  • Modèle de finance com­por­te­men­tale de la socié­té BhFS
  • Inves­tis­se­ment initial 
  • Pro­fil de risque 
  • Risi­ko­pro­fil 
  • Stra­té­gie par objec­tif / stra­té­gie globale
  • Volume et stra­té­gie de pla­ce­ment optimisés 

Expres­sion 2

  • Cal­culs et pro­jec­tions par Wealth API de la socié­té SwissQuant 
  • Inves­tis­se­ment ini­tial et revue
  • Pos­si­bi­li­té d’ex­pli­quer les risques à l’aide de pro­jec­tions et de gra­phiques, ain­si que d’é­ta­blir un pro­fil de risque classique
  • Enre­gis­tre­ment des ver­se­ments futurs 
  • Pro­po­si­tions d’optimisation
  • Sui­vi des plans d’in­ves­tis­se­ment mis en œuvre

Pré­voyance

Le module Pré­voyance per­met d’é­ta­blir de simples contrôles pré­ven­tifs ain­si que des ana­lyses de risques com­plètes. Deux modes confi­gu­rables (BASIC et PRO) offrent la pos­si­bi­li­té d’a­dap­ter la pro­fon­deur et l’étendue des fonc­tions aux besoins des dif­fé­rents rôles.

Thèmes & fonctions

  • Situa­tion des reve­nus à court et à long terme en cas d’in­ca­pa­ci­té de gain suite à une mala­die ou un accident 
  • Situa­tion des reve­nus pour les sur­vi­vants en cas de décès suite à une mala­die ou un accident 
  • Reve­nu des pen­sions à la retraite
  • Opti­mi­sa­tion de la situa­tion actuelle

Pla­ni­fi­ca­tion de la vie et de la retraite

Le module Pla­ni­fi­ca­tion de la vie et de la retraite est une pla­ni­fi­ca­tion finan­cière basée sur des évé­ne­ments de vie et des mesures inter­ac­tives. Une fonc­tion­na­li­té sophis­ti­quée de variantes per­met au conseiller de créer et de com­pa­rer dif­fé­rents scé­na­rios de pla­ni­fi­ca­tion finan­cière et/​ou de pla­ni­fi­ca­tion de la retraite. Les dif­fé­rents évé­ne­ments de vie et mesures peuvent être gérés de manière inter­ac­tive. Toutes les pro­jec­tions de reve­nus et de patri­moine sont immé­dia­te­ment mises à jour de manière pros­pec­tive et rétros­pec­tive. Le module peut être uti­li­sé au choix comme pla­ni­fi­ca­tion de vie ou réduit aux fonc­tion­na­li­tés d’une pla­ni­fi­ca­tion de retraite.

Pla­ni­fi­ca­tion de la vie :

  • Pla­ni­fi­ca­tion du cycle de vie à 360° avec des Life Events interactifs

Pla­ni­fi­ca­tion de la retraite :

  • Reve­nu & besoin en capitaux
  • Rente ou capital
  • Retraite anti­ci­pée ou partielle
  • Consom­ma­tion de capital
  • Opti­mi­sa­tion fiscale
  • Rente AVS anticipée

Impôts

Le module Fis­ca­li­té sou­tient dif­fé­rents types d’im­pôts lors de l’a­na­lyse de la situa­tion actuelle et de l’op­ti­mi­sa­tion. Il est pos­sible de simu­ler des com­pa­rai­sons com­plètes et de mon­trer les éco­no­mies réa­li­sées par le client. Les don­nées fis­cales sont col­lec­tées dans toute la Suisse et actua­li­sées plu­sieurs fois par an. Le sour­cing et l’ac­tua­li­sa­tion des don­nées sont effec­tués en interne.

Thèmes & fonctions

  • Impôts sur le reve­nu et la for­tune (y com­pris taux d’im­po­si­tion mar­gi­nal et com­pa­rai­son entre communes)
  • Impôts sur le ver­se­ment du capi­tal des piliers 2 & 3a (y com­pris taux d’im­po­si­tion mar­gi­nal, com­pa­rai­son avec les com­munes et opti­mi­sa­tion fis­cale en cas d’é­che­lon­ne­ment des versements)
  • Fis­ca­li­té des héri­tages et des donations
  • Opti­mi­sa­tion fis­cale grâce au rachat de CP
  • Eco­no­mies d’im­pôts avec un 3e pilier

Héri­ter & léguer

Le module Héri­ter & léguer per­met de déter­mi­ner les parts d’hé­ri­tage légales et les réserves héré­di­taires en fonc­tion du degré de paren­té. En outre, il est pos­sible de mon­trer com­ment un conjoint peut être favo­ri­sé au mieux en concluant un contrat de mariage (avec attri­bu­tion par pro­po­si­tion) et un tes­ta­ment (attri­bu­tion de la quo­ti­té dis­po­nible libre) (conjoint le plus favorisé).

Bud­get du ménage

L’Om­nium Bud­get fami­lial per­met d’ef­fec­tuer une pla­ni­fi­ca­tion bud­gé­taire simple. Il se base sur des valeurs sta­tis­tiques basées sur la taille et le reve­nu du ménage ain­si que sur le cal­cul des impôts effectifs.

Boîte à outils

Les dif­fé­rentes cal­cu­la­trices Tool­box sont le com­plé­ment idéal pour effec­tuer des cal­culs rapides dans les domaines de la fis­ca­li­té, de la constitution/​consommation de capi­taux et de la com­pa­rai­son de ren­de­ments. Les cal­cu­la­teurs peuvent être appe­lés dans chaque module et dis­posent d’un docu­ment impri­mé résu­mant les calculs.

Pro­duits & Offres

Le cal­cu­la­teur d’offres per­met de com­pa­rer les com­po­santes des pres­ta­tions au niveau des pro­duits. Il est pos­sible d’ob­te­nir numé­ri­que­ment dif­fé­rents pro­duits indi­vi­duels et/​ou ensembles de pro­duits auprès de dif­fé­rents four­nis­seurs. Tous les docu­ments, de l’offre sommaire/​courte à l’offre finale, sont reçus, trai­tés et ras­sem­blés dans un dos­sier client. Le cal­cu­la­teur d’offres peut pilo­ter plu­sieurs sys­tèmes d’offres et est actuel­le­ment uti­li­sé dans le domaine des assu­rances vie. 

Thèmes & fonctions

  • Sai­sie des don­nées du contrat et de la per­sonne assurée 
  • Défi­ni­tion des primes et des prestations 
  • Sélec­tion de par­te­naires et choix de pro­duits (inté­gra­tion de sys­tèmes n‑offre) 
  • Com­pa­rai­son des offres